資金がない人も、ある人もクレープ屋の資金調達は「補助金→融資」の順番がカギ！

開業資金は「補助金→融資」の順番で設計する

結論からお伝えします。小さなお店の開業資金は、自己資金だけでまかなおうとせず、補助金と融資を組み合わせて「手元に現金が残る形」で設計するのが正解です。そして、その順番は「補助金の準備 → 融資の相談」です。

理由：補助金は「後払い」だから

補助金は返済のいらないお金ですが、多くの場合、先に自分でお金を払い、事業が終わってから一部が戻ってくる「後払い」のしくみです。つまり、補助金が採択されても、内装工事や設備の代金はいったん立て替えなければなりません。その立て替えのお金を用意するのが、融資の役割です。補助金と融資は、どちらか一方ではなくセットで考えるものなのです。

具体例：店舗開業に500万円かかる場合

	自己資金だけで開業	補助金＋融資で開業
自己資金	500万円を全額投入	100万円
融資	なし	400万円（毎月少しずつ返済）
補助金	なし	採択されれば、事業完了後に一部が戻る
オープン時の手元資金	ほぼゼロ	運転資金を残したままスタート

※金額はわかりやすくするための例です。融資額・補助金額は、計画内容や審査によって変わります。

自宅・キッチンカー・店舗それぞれの開業資金の内訳は、「クレープ屋の開業資金はいくら？」にまとめています。

オープン直後は、お客様がつくまで売上が安定しません。そのときに手元の現金がゼロだと、材料も仕入れられず、広告も打てず、お店を育てる前に資金が尽きてしまいます。

すべての土台は「事業計画書」

補助金の申請でも、融資の相談でも、必ず求められるのが事業計画書です。資金調達の成否は、この計画書でほぼ決まるといっても言い過ぎではありません。

理由：審査する人は「この人に任せて大丈夫か」を見ている

補助金の審査をする事務局も、融資を判断する金融機関も、あなたのお店をまだ見たことがありません。判断の材料になるのは、計画書に書かれた「なぜやるのか」「どうやって売るのか」「どうやって返すのか」だけです。気持ちの強さだけでなく、それを数字で説明できるかが問われます。

具体例：クレープ店の事業計画書に書くこと

• 開業の動機と経歴：なぜこのお店をやるのか、これまで何をしてきたのか
• 商品の強み：ほかのお店ではなく、ここが選ばれる理由（生地・素材・技術など）
• 売上の根拠：1日の販売数 × 客単価 × 営業日数を、立地や客層から説明する
• 資金計画：何にいくら使い、そのお金をどこから用意するのか
• 返済計画：毎月の売上から経費を引き、返済にいくら回せるのか

採択は「信用」になり、融資の扉を開く

補助金の申請は、お金をもらうためだけのものではありません。採択されること自体が、あなたの計画の「信用」になります。

理由：第三者の審査を通った計画だから

補助金の採択は、あなたの事業計画が第三者の審査を通ったということです。金融機関にとっては、創業したばかりで実績のない人を判断するうえで、説得力のある材料のひとつになります。さらに、補助金は後払いなので、「採択された計画を実行するための資金」という融資の目的もはっきりします。

具体例：計画から入金までの流れ

1. 商工会議所・商工会で計画を相談
   補助金によっては、商工会議所・商工会の確認書類が申請に必要です。
2. 事業計画書をつくり、補助金に申請
   締め切りがあるので、公募のスケジュールを早めに確認します。
3. 採択の通知
   計画が審査を通った「信用」が手に入ります。
4. 地元の信用金庫・日本政策金融公庫に融資の相談
   採択された計画書を持って、立て替えのための資金を相談します。
5. 計画どおりに工事・設備の導入
   原則として、補助金の対象になるのは決められた期間内に使ったお金です。
6. 実績報告 → 補助金の入金
   入金された補助金は、運転資金や返済に回せます。

信用金庫と日本政策金融公庫、それぞれの役割

創業期の融資の相談先として、まず知っておきたいのが地元の信用金庫と日本政策金融公庫です。どちらか一方ではなく、両方と付き合うのがおすすめです。

理由：得意なことが違うから

	日本政策金融公庫	地元の信用金庫
どんなところ？	国が出資する政策金融機関。創業する人への融資に力を入れている	地域のお店や会社を支える金融機関。地元とのつながりが強い
強み	実績のない創業前・創業直後でも相談しやすい 👆めちゃ優しい	長く付き合うことで、お店の成長に合わせた相談ができる
あわせて知りたい	創業向けの融資制度がある	自治体と信用保証協会が関わる「制度融資」を扱っている

具体例：小さなお店の付き合い方

たとえば、創業時は日本政策金融公庫の創業融資で開業資金を用意し、補助金の立て替えや日々の入出金は地元の信用金庫で行う。お店が育ってきたら、2店舗目の相談を信用金庫にする――という形です。地元の金融機関に「このお店は計画どおりに頑張っている」と知ってもらうことは、将来の大きな財産になります。

開業6ヶ月前からの逆算スケジュール

時期	やること
6ヶ月前	開業スタイルと物件の方向性を決める。使える補助金の公募時期を調べる
5ヶ月前	事業計画書・資金計画をつくる。商工会議所・商工会に相談
4ヶ月前	補助金に申請。信用金庫・日本政策金融公庫に事前相談
3ヶ月前	融資の申し込み。保健所に図面を持って事前相談
2ヶ月前	（採択後）工事・設備の発注。集客の準備を始める
オープン	手元に運転資金を残したままスタート

※補助金の公募時期・審査期間は制度ごとに異なります。最新の公募要領を必ずご確認ください。

お金の話が、ちょっとこわいあなたへ

「借金」と聞くだけで、身がまえてしまう
その気持ちは、とても自然です。でも、こわいのは「借りること」ではなく、返せる見通しがないまま借りることです。毎月の返済額が、売上からいくら残れば払えるのかを、事業計画で先に確認しておけば大丈夫。むしろ、手元に現金がないまま開業するほうが、お店にとっては大きなリスクになります。

「もし採択されなかったら…？」
補助金は審査があるため、必ず採択されるものではありません。だからこそ、補助金がなくても成り立つ計画にしておくことが大切です。一生懸命つくった事業計画書は、そのまま融資の相談に使えます。採択されなくても、計画を磨き直して次の公募に再挑戦する道もあります。

「商工会議所と金融機関、先に行くのはどっち？」
これは、開業の時期や必要な金額、補助金のスケジュールによって変わります。だからこそ
ひとりで窓口を回る前に、全体の順番を設計してくれる相談相手がいると心強いのです。

まとめ｜お金の順番を知れば、開業はこわくない

開業資金づくりのポイントは、①補助金と融資をセットで考える、②その土台となる事業計画書をしっかりつくる、③採択を「信用」にして、信用金庫・日本政策金融公庫の融資につなげるの3つです。この順番を知っているだけで、自己資金が少なくても、手元に現金を残したまま開業できる可能性はぐっと広がります。

パティシエ監修のPari Paris Crepeでは、店舗での開業を目指す方に向けて、物件選びから事業計画書づくり、補助金の活用、信用金庫・日本政策金融公庫への融資の相談まで、資金の設計を一緒に行う「店舗開業パッケージ」をご用意しています（補助金の申請書類の作成は、提携の行政書士と連携して進めます）。「自己資金がこれくらいでも開業できる？」という段階から、お気軽にご相談ください。